Kas ma peaksin rentima või peaksin ma ostma? Mis oli kunagi olnud lihtne üüri või maja ostmise küsimus, on see nüüd palju keerukam. Kõige kauem eeldati, et kui olete teeninud ja säästetud piisavalt raha, oleksite maja ostnud, sest omandamine oli nii unistus kui ka kõige rahaliselt vastutustundlikum otsus. Kuid see ei pruugi enam nii juhtuda. Elu täna on erinev ja paljud inimesed rendivad vl maja ostmise mitmel erineval põhjusel. See oli sama lihtne kui numbrite käik, et näha, kas saaksite endale osta maja, kuid nüüd on mängul rohkem elustiili.

Esiteks, investeeringute nurga all peeti koduvaldust alati oluliseks sammuks jõukuse ja turvalisuse suurendamisel. Seda seetõttu, et kinnisvara hinnati tavaliselt väärtusena ja see sai kasumlikumaks kui investeeringud oleksid olnud. Vaadake viimase kümne aasta tagant kinnisvara hüpoteeklaenude kriisi ja näete, et väärtushinnang ei ole enam garantii. Praegu omavad arvukalt inimesi veel "vee alla" maja, mis tähendab, et hüpoteegi võlgnevus on suurem kui kodu müügihinnang.

Sisu

• 1 rentimine
  • 1.1 Kulud
  • 1.2. Plussid üürimiseks
  • 1.3. Miinused rentimiseks
• 2 ostmine
  • 2.1 Ostmisega seotud kulud
  • 2.2 Muud kulud
  • 2.3. Ostude eelised
  • 2.4. Ostude puudused

Lisaks sellele on mõnede maailma eluasemeturgude hinnad tõusnud nii, et paljud inimesed, eriti esmakordsed ostjad, ei suuda eluasemeturul siseneda. Fiskaaluuringute instituudi andmetel on keskmise sissetulekuga tulu saja aastakümneid raske osta, sest eluasemehinnad on kasvanud palju kiiremini kui sissetulek.

Lõpuks tunnevad mitmed aastatuhandet, et nad ei saa endale lubada kodu tõttu õppelaenu ja krediidiprobleeme, vastavalt NYpost. Lisaks sellele otsustavad noored, et nad ei soovi hoolduse kulul võtta, valides selle asemel rentimise ja vaba aja veetmise, kui nad ei kulutanud seda (ja nende raha) kodu parandamiseks ja remontimiseks.

Sul on vaja elukohta, siis kuidas otsustada, kas rentimine või maja ostmine on teie jaoks parim? Nagu juba mainitud, mängivad paljud tegurid, sest maja ostmine ei ole enam lihtsalt investeerimisotsus. Vaatasime mõlema kulusid, samuti mitmesuguseid maja ostmisega seotud rentimise eeliseid ja miinuseid. Lugege läbi selle juhendi ja otsustage endale, kas maja ostmisega rentimine toimub.

Rentimine

Kulud

Kui sularaha on probleem, on rentimine vaja vähem raha kui maja ostmine. Ikka, uue korteri üürimisena ja selle liikumisel on palju kulusid, mida peate ette valmistama.

Rentima - Üldiselt peate maksma esimese kuu üüri ette. Mõned omadused nõuavad ka, et peaksite maksma ka viimase kuu üüri, kui te liikuda. See võib või ei pruugi olla tagatisraha.

Tagatisraha- See on raha summa, mida maksate üürnikule varakahjude korral, mis vajab remonti või täiendavat puhastamist. Lisaks sellele vähendavad paljud üürileandjad üürnike remondi-, ümberkujundamis- ja puhastustasudest tagatisraha tasu. Oluline on teada teie elukohariigi seadusi, et veenduda, et hoiused, mida teilt palutakse maksta, on seaduslikud. Kuigi suured rendirühmad tõenäoliselt vastavad nõuetele, ei pruugi üksikud või väiksemad rendiettevõtted olla.

Tasud ja täiendavad hoiused- Kas lemmikloom on? Suureks uudiseks on see, et üha rohkem korterikodasid lubavad teatavat liiki lemmikloomad. Negatiivne külg on see, et peate lemmiklooma hoidmiseks tõenäoliselt lisama tagatisraha ja / või tasu. See vähendab lisakoristuse kulusid, mis võivad osutuda vajalikuks lemmikloomade õnnetusjuhtumite ja põrandakatte lisakoormuse tõttu.

Liikumine - Olenemata sellest, kas te arerenting vs maja kokkuostmist, peate oma asju teisaldama ja mõnel ajahetkel muutub töö tõenäoliselt iseenesest liiga suureks. Kui soovite seda ise teha, peate tagastama raha liikuritele või vähemalt liikuva veo rentimisele.

Rentijate kindlustus- Mitte kõik üürileandjad ei nõua üürnikele nende asjade kindlustust, kuid seda on soovitatav teha. Röövimise, tulekahju või ilmastikuga seotud katastroofi korral võib üürnike kindlustus aidata teil mööbli, väikestes seadmetes ja isiklikes asjades asendada. Vastavalt Riiklik farmi kindlustus, esimene samm on kindlaks määrata, mida teie asjad on väärt, koostades nimekirja kõikidest ja nende väärtusest. Poliitika maksumus sõltub asukohast, korteri tüübist ja valitud ulatusest. Mõned suuremad rendikogukonnad võivad enne üüri sisenemist nõuda üürnike kindlustuskindlustust.

Utiliidid - Olenemata sellest, kas kommunaalteenused kuuluvad teie üürisse, erinevad. Mõned üürnikud võivad sisaldada vett või soojust, kuid mitte muid teenuseid. Selgitage, millised kommunaalteenused on üürikindlustusega ja millised on iga kuu eelarves.

Pesu. Kui teil pole üürile korteris või kodus pesumasinat ja kuivatit, peate selle tasuma pesumaksega. See võib kokku panna ja peaksite olema teie leibkonna eelarves rida, kui te üürile.

Plussid üürile

Hooldus ja remont ei ole teie probleem

Rentimine on hooldusvaba elamise viis. Kõik remonditööde ja suurte seadmete väljavahetamise eest vastutab maaomanik. See võib olla reaalajas ja pingetaluvus, kui soojus- või kliimaseade kustub ja peate tööl olema.

Liikumine on imelihtne

Niikaua kui teie lahkumine vastab teie rendilepingu tingimustele, on teil vabadus pakkida ja kolida mujale, olenemata sellest, kas see toimub kogu linnas või kogu riigis. Sellist müüki ei saa müüa hinnaga, mis oleks piisavalt hea rahalise väärtusega. Sellepärast on rentimine või majade ostmine tihti parim võimalus inimestele, kes vahetavad sageli töökohti või sageli üle teise ettevõtte asukohta.

Rentimine vs maja ostmineon odavam

Kui te rendite, pole suurt sissemakse salvestamiseks ja te ei pea muretsema hinnakõikumiste pärast. Kui vara väärtused vähenevad, pole see teie probleem. Ülejäänud sularaha jäävad teie investeerimiskontodesse.

Krediidireiting pole nii suur probleem

Kodumajapidamise heakskiidu saamiseks ja hea intressimäära saamiseks vajate suurepärast krediidiskoori. Isegi kui teil on korteri üürile rakendamisel vaja krediidikontrolli, ei ole see tavaliselt hüpoteeklaenukontrolli puhul nii ranged. Kui teie taustal pole suuri punaseid lippe, näiteks pankrotti või erakordselt krediidi väikseid tulemusi, saate seda rentida. Samuti, kui teie finantsolukord on voog või ebastabiilne, võib rentimine olla parem variant.

Miinused rentimiseks

Kinnisvarahaldus puudub

Vaatamata rendi õigeaegsele maksmisele ja vara hooldamisele, ei loo te omakapitali. See tähendab, et kui te varast lahkute, ei ole te kinnisvara rikkust ehitanud. Sõltuvalt sellest, kus te elate ja oma isiklikku olukorda, võib see olla ebasoodsas olukorras.

Maksusoodustusi ei maksta

Vaatamata muutuvatele maksuseadustele on tõenäoline, et majaomanikel on endiselt võimalik oma tulumaksu ja föderaalse / riigi tasandi hüvitiste ja kinnisvaramaksude osa maha arvata. See võib olla mõne üürniku, eriti kõrgema sissetulekuga inimeste jaoks oluline tegur.

Rising Rent

Üldjuhul tõstab üürileandja rentida turult kinnipidamiseks ja kasvavate kulude katmiseks. Tähtajaliste hüpoteekidega majaomanikel ei ole sama ebakindlust ja nad võivad plaanid, et laenud oleksid kindlad, olenemata sellest, kas kinnisvaraturg tõuseb või väheneb. Rendiomandis ei ole teil kontrolli selle üle, kas rent tõuseb või kui palju.

Garantiid pole

Vaatamata seadustele, mis takistavad ebaseadusliku väljatõstmise vastu ja nõuavad nõuetekohast teavitamist, kui te ei saa oma üürilepingut pikendada, pole mingit garantiid, et saate jääda rendikinnisesse määramata ajaks. Isegi kui olete mudeli üürnik, võite seda müüa, pöörduda kondiitritesse või muul viisil muuta, st elanikud peavad liikuma. Niikaua kui majaomanik jätkab hüpoteegi maksmist, ei pea ta liikuma.

Ostmine

Koju ostmine võib olla hea otsus, kuid enne kui hakkate otsima, on oluline teada, mida saate endale lubada. Enamik finantseksperte räägib teile, et eluasemekulude kogumaksumus ei tohiks olla 28-30% teie brutosissetulekust. Samuti on oluline meeles pidada, et paljudel turgudel on startermajatel puudus, mis muudab nende kinnisvara konkurentsi intensiivsemaks. Kui olete vaadanud oma eelarve ja krediidi olukorda ja asju, mida soovite majade kokkuostuga edasi minna, siis võite kaaluda järgmisi tegureid:

Ostukulud

Nagu võite ette kujutada, on maja ostmise esialgsed kulud palju suuremad kui rentimine. Kui olete vaadanud maja üürile andmist või maja ostmist ja arvate, et soovite osta, arvestage need summad, mis teil on vaja, enne kui saate oma kohale võtmeid kätte saada.

Veelkordne sümptom

• 

  Kuidas otsustada korteri üürimise ja kodu omaniku vahel?

• 

  Kuidas säästa raha maja ostmisel?

• 

  Kuidas osta maja, millel pole krediitkaarti

Teenige raha. Kui leiate endale sobiva maja, peate lisaks pakkumise tegemiseks ka müüjale kontrollima, et see on "tõsine raha". Tüüpiliselt on müüjahinnast umbes 1-3 protsenti, raha näitab müüjale, et ostja on pakkumise suhtes tõsiseltvõetud. Kui pakkumine on aktsepteeritud, läheb raha sularaha kontole kuni vara sulgemiseni, kui ostja saab makse eest krediiti.

Alumine maksmine- See on teine ​​summa, mida peate määrama, kui müüjale pakutakse. Kogusumma on ostuhinna protsent, mille maksate sulgemisel. Sõltuvalt hüpoteegi tüübist, krediidireitingust ja kohalikust eluasemeturgist on ideaalne ettemaks 20 protsenti. Mõned hüpoteegid võimaldavad 10 protsenti sissemakseid ja laene Federal Housing Authority (FHA) võib olla nii väike kui 3,5%.

Hindamine- Enne hüpoteegi kinnitamist peavad ostjad hindama kinnisvara. Seda tehakse tagamaks, et müügihind vastaks kodu turuväärtusele. Tavaliselt maksab hind ligikaudu 300 dollarilt 500 dollarini.

Ülevaatus- Kuigi laenuandja ei pruugi seda nõuda, on volitatud töötaja kontroll alatihea investeering. Kontrollimisel on võimalik tuvastada puudujääke või vajalikud parandused, mida ostjad ei märka. Kui leitakse tõsiseid puudusi, võib see viia müüjaga läbirääkimiste juurde, kes tasub või käitleb remonti või remonditöid. Need ka maksavad ligikaudu 300 kuni 500 dollarit. Mõned lisatasud võivad olla seotud, kui elate piirkonnas, kus radooni või hallituse testid on kasulikud.

Omandimaksud Koduomanikud peavad vara maksma eelnevalt maksma, nii et sõltuvalt maksustamistsüklisest, kus te ostate, võib osa kinnisvaramaksudest lisada sulgemiskuludesse, et müüjad hüvitaksid selle eest, kui palju aega nad on juba tasunud.

Koduomanike kindlustus. Enne kui saate sulgemisel punktiirjoonesse sisse logida, peate esitama tõendid selle kohta, et olete ostnud majaomaniku kindlustust. Kindlustusmakseid makstakse tavaliselt igal aastal, nii et peate katma esimese aasta ette.

Erahüpoteekide kindlustus. Kui teie sissemakse on vähem kui 20 protsenti ostuhinnast, võib teil olla kohustus osta erasektori hüpoteegi kindlustus. See poliitika kaitseb laenuandja juhul, kui ta peab sulgema kodus ja müüma seda allahindlusega. Maksed varieeruvad vastavalt sissemaksele ja ostja krediidireitingule.

Täiendavad sulgemiskulud. Raske on öelda, mida need hõlmavad, sest palju sõltub omandist, asukohast ja oma individuaalsest hüpoteegi olukorrast. Tüüpilised tasud ja kulud võivad muuhulgas hõlmata krediidiaruannete tasusid, laenu algatamise tasusid, üleujutuste sertifikaate, omandiõiguse kindlustust, maksude kirjendamist. Sulgemiskulud on tüüpiliselt 2% kuni 4% müügihinnast. Loomulikult on hüpoteeklaenu pakkujal sageli erinevad võimalused, mis ühendavad mõnevõrra suuremad maksumäärad madalamate sulgemiskuludega ja vastupidi.

Muud kulud

Kui olete vara ostnud, peate tegema regulaarseid hüpoteegi makseid, samuti kinnisvara maksud ja kindlustus. Mõned laenuandjad võimaldavad teil lisada oma igakuise makse ka maksud ja kindlustus. Summad hoitakse tingdeponeerimiskavas, kuni laenuandja maksab teie eest tasu.

Utiliidid- Kui olete oma kodu, on kõik kommunaalteenused teie eest. Hea mõte on eelarve, vee, gaasi, elektri, prügi ja ringlussevõtu, kaabel-ja Interneti-eelarve.

Hooldus. See ei ole üks koduse omandi rõõmudest, kuid see on kindlasti peamine vastutus. Hooldus hõlmab kõike alates remondist, kui asjad lähevad valesti vananemisvahendite ja -seadmete korrapärasele asendamisele. Lisaks sellele peavad suured seadmed, nagu küte ja kliimaseadmed, vajavad regulaarset kontrolli ja häälestust, et tagada nende nõuetekohane ja tõhus toimimine. Koduhooldustarvete puhul tuleb arvestada ka teostega, mida te ise ei tee, näiteks puhastamine, maalimine, lume eemaldamine, õuealune töö ja muu haljastus. Põhijuhendiks on planeerida 1% puhasväärtusest remonti ja hooldust.

Samuti peate saama fondi suuremateks remonditöödeks, näiteks kui teil on vaja purustada aknast, määrdunud vaipkatted või auk seinal. Paljud remonditööd on kallimad kui arvata!

Sisustus. Iga kord, kui olete majja kolinud, on asju, mida peate ostma, alates sorteeritud uutest lambidest või riistest kuni täiendavate mööblitükkide juurde. Sa tahaksid nende ostude jaoks mõningaid asju hoida. Kui olete esmakordselt koduostja, on väga tõenäoline, et peate ostma rohkem mööblit, kui te ei läheks võrdselt suurest rendipinnast. Olenemata sellest, kas ostate uut mööblit või kasutatud osi, peab kulu teie eelarvesse arvestama, isegi kui see on pikema aja vältel.

Liikumiskulud. Sõltuvalt sellest, kui palju asju on, võib või ei pruugi olla võimalik minna veoki üürile andmisega ja ise sooritama. Kui ei, siis soovite saada hinnanguid liikuvatelt kasutajatelt, sest sõltuvalt vara mahu ja läbitud vahemaast võib see tõenäoliselt ulatuda 500 dollarilt ehk mitmele tuhandele.

Renoveerimine ja renoveerimine. Oma kodu loomine on osa koduomandi lõbususest. Loomulikult on see oma hinnasild. Kui te tunnete, et uues kodus on teil vaja õnne teha suuri renoveerimisprojekte, on kriitiline, et teil on realistlikud hinnangud selle kohta, kui palju nad maksavad, enne kui olete konkreetse majaga pühendunud. Isegi uus vaipkatte või puitpõrandate viimistlus võib tuhandeid dollareid tuua, kui ruutjalad on suured.

Eelise ostmine

Vaatamata kõigile kuludele võib kodu ostmine endiselt heaks paljudele inimestele otsustada. Kui te ei kavatse piirkonnast enam pikka aega liikuda ja teil on korralik krediit, võib maja ostmine olla õige otsus. Samuti, kui hinnad tõusevad, võib ootel olla kulukas.

Te ehitate omakapitali

Maja omamine võimaldab teil omandada omakapitali. Iga hüpoteeklaenu eest maksate laenu põhiosa, kuigi tõenäoliselt väikese summa. Kui olete tasunud vähemalt 20 protsenti oma põhisummast, on teil võimalik hüpoteegi refinantseerida, kui intressimäärad jäävad piisavalt madalaks, et muuta see rahaliselt kasulikuks. Vastavalt TheNew York Timeskeskmiselt on majaomanikel netoväärtus (195 400 USD), mis on 36 korda keskmisest üürnikust (5400 USD). Kodu tehtud olulised parandused aitavad suurendada selle väärtust, kuigi te ei tohiks loota kõikide renoveerimistööde või paranduste kogu kulude hüvitamisele.

Mõned maksuvabastused

Koduomanikuna on kodus osaluse maksusoodustused. Ootel muudatustega föderaalne maksukood Ameerika Ühendriikides on raske öelda, millised maksuparadused tulevad tulevikus, kuid praegu on lubatud maha arvata majapidamiste intressid, kui maha arvata. Kinnisvaramaks on ka praegu maha arvatav.

Paljudes riikides, kui teil on kodu ja seal elate, võidakse teil saada abikaasa erandit. See tähendab, et konkreetne kogus teie kodu väärtusest oleks vabastatud kinnisvaramaksust, andes seeläbi säästud.

Rendi sissetulekuvõimalused

Kui teil on oma kodu, saate selle osa üürida, et aidata hüpoteegi ja kulude hüvitamist. Isegi lühiajalised üürikud Airbnbi või muude jagamise teenuste abil võivad kulusid aidata. See on suurepärane võimalus, kui teil tekib rahalisi raskusi ja vajate abi kulude katmiseks.

Ühenduse loomine

Iga kord, kui ostate kodus, saate osa vähemarenenud kui korterelamu naabruses. Kohtumine naabritega ja elamine oma laste sõprade lähedal võib aidata kasvatada oma kogukonda ja suurendada isiklikke sidemeid. Kõik see muudab elu rikkamaks kogemuseks.

Ostude puudused

Finantsriskiga kokkupuutumine

Jah, kodu omamine aitab luua omakapitali, kuid see ei tähenda, et võite kaotada raha, kui on aeg müüa. Kui eluasemeturg langeb, nagu see tehti ka 2008. aastal, võib teie kodu olla vähem väärt kui hüpoteek, mis sul sellel on. See tähendab, et kui te peate müüma, kaotate hüpoteegi tasumisel raha.

Hooldus ja remont

Kui olete rentija, helistage lihtsalt üürileandjale, kui torud lõhkuvad, valamu välja voolab või soojust ei toimi. Kui teil on kodu, vastutab kõik teie eest. Nagu eespool mainitud kuludest, ei ole summa väheoluline ja peaks olema teie aastaeelarve koht.

Ostes rohkem asju

Suurem köök, rohkem ruume ja rohkem ruumi tähendab rohkem asju. Sa tahad kõik kodud kodudes lõpuks anda - ja see tähendab rohkem raha. Teades, mis teil on ja mida peate ostma, saate luua eelarve kõigele asjadele, mida on vaja, et muuta oma uus maja mugavaks koduks.

Kõrged rahakulud

Nagu me juba märkisin, just sissemakse ja sulgemiskulude vahel, peate koju ostma märkimisväärse summa. Lisage oma uues kohas asuvate kommunikatsiooni- ja sisustusteenuste liikumise ja seadistamise kulud ning summa võib tunduda monumentaalseks. See on kahtlemata suurim ost, mida enamik inimesi kunagi teeb.

Nii et kui olete hinnanud, kas maja ostmine rentimisega on teie jaoks kõige parem, haarake oma eelarve ja alustage avamajade läbimist. Kui olete üürile andnud, saate valida ja valida vara koos mugavustega, mida sa tõesti tahad. Kui ostate maja, tehke mõned uuringud real ja siis helistage oma kinnisvaramaaklerile. Kuigi nii üürile andmine kui ka ostmine on suured otsused eluaseme kohta, on omaduste ja muutuste kavandamine väga lõbus ja põnev!