Mis puutub poliitikast endasse, siis vaadeldakse ainult Homeowners 3 (HO3) poliitikat. Seda seetõttu, et HO3-poliitika, kõige tavalisem USA-s ostetud kodukindlustusleping, on vaieldamatult kõige ulatuslikum ja keskmisele omanikele taskukohase hinnaga (meie üksikasjalikumat teavet leiate meie KKK-i jaotisest).

Tuleb märkida, et Amica, State Farm ja Liberty Mutual ei ole New Yorgis kodukindlustuse turgu leidnud - kaugel sellest. Paljud teised mainekas ettevõtted pakuvad poliitikat majaomanikele Empire State. Sellisena kasutasime ekspertarvamuste ja mõnede parimate finantseerimisvahendite - J.D. Poweri, A.M Best, Moody's ja Standard & Poor's - valimisel teie jaoks veel kolme kindlustusandjat. Lubage meil hetkeks korrata, kui tähtis on teha kindlustusandjale otsustamisel oma hoolsuskohustust.

Kindlustuspoliisid peaksid vastama teie kodu individuaalsetele vajadustele ja nõuetele. Kui teie maja asub Hudsoni jõe lagedal, veenduge, et teil on oma kodu ja oma vara jaoks piisav üleujutuste kaitse. Kui teil on hinnatud ravimtaimede väärtused, veenduge, et teie isiklik vara katvus kajastab nende suhtelisi kulusid. Siin toodud lisatasud ei ole lõplik sõna selle kohta, kes pakub New Yorgis parimat koduomanike kindlustust. Helistage võimalikult paljudele erinevatele ettevõtetele enne lõpliku otsuse tegemist.

Siin oleme jaganud teie jaoks kõik pakkumised ja esitasime mõned kõige sagedamini kasutatud terminid lühikese sõnastikuga.

Isikliku vara katmine: Kõigi isiklike esemete asendamiseks teie kodus olev hinnanguline maksumus

Hoone asendushind: Hinnangulised kulud teie kodu täielikuks taastamiseks juhul, kui see on täielikult hävitatud

Mahaarvatav: Kui palju maksate tasku iga kord, kui esitate nõude

Vastutuspiir: Teiste isikute, kelle eest te või teie pereliikmed on seaduslikult vastutavad, kehavigastuste ja varakahju katvuse eest

Meditsiinilised maksed: Inimene maksab vajalike ravikulude katmiseks külalistele, kes teie varale on kogemata vigastatud

Amica

• Isiklikud asjad: $187,500
• Asendushind: $250,000
• Mahaarvatav: $2,500
• Vastutuspiir: $500,000
• Meditsiinilised maksed: $5,000

Liberty Mutual

• Isiklikud asjad: $200,630
• Asendushind: $267,500
• Mahaarvatav: $1,000
• Vastutuspiir: $300,000
• Meditsiinilised maksed: Kuni 1000 dollarit

Talu

• Isikliku vara katmine: $196,275
• Hoone asendushind: $261,700
• Mahaarvatav: 6 617 dollarit (mahaarvamisõigus arvutatakse 1 protsendi võrra asenduskuludest)
• Vastutuspiir: $300,000
• Meditsiinilised maksed: Kuni 5000 USD

Amica, State Farmi ja Liberty Mutual'i vahel leidsime, et New Yorgis on kõige efektiivsem kulutõhususe osas majaomanike kindlus Amica (mis pakkus ka kolme suurimat vastutuspiirangut). Kuid nagu me selgitasime, on iga kindlustusleping iseenesest ainulaadne.

Seetõttu on Collin Bond, New Yorgi linna kinnisvaramaakler, kellel on rohkem kui 15-aastane kinnisvara investeerimise, arendamise ja renoveerimise kogemus, usub, et kindlustusandja otsimisel kõige kasulikumad vahendid on kannatlikkus, hoolsus ja potentsiaalsete ettevõtete mitmekesine nimekiri, et saada hinnapakkumisi.

"Sarnaselt mis tahes teisele ostetavale, peaksite ostma koduomanike kindlustus," ütles Bond. "Ärge minge lihtsalt esimese numbriga, mida firma tsiteerib. Kindlustusseltsid on konkurentsivõimelised ja teevad kõik endast oleneva, et konkureerida. "

New Yorki litsentseeritud kinnisvaramaakler John Arquette, kellel on rohkem kui 33-aastane kogemus selles valdkonnas, soovitab oma klientidel otsida sõltumatuid kindlustusagente, kes suunavad teid protsessi läbi.

"Me kutsume ostjaid üles ostma sõltumatud maaklerid võrreldes suurte maakleritega," ütles ta. "Siin, suured kaubamärgiga ettevõtted, müüvad nad ainult üht toodet. Soovitame oma ostjaid rääkida sõltumatult kindlustusagendilt, kellel on oma raamatutes vähemalt 40 erinevat ettevõtet, et saaksite teie parima võimaliku katvuse parimates võimalikes kuludes. "

Mida peaks teadma enne tsiteerimist

New Yorgi koduomanikud vajavad erinevat ulatust olenevalt sellest, kas nad elavad linnas, maal või rannikul. Sellest hoolimata on olemas mõned üldised reeglid, mida kõik kinnisvaraomanikud peaksid kindlustusandja otsimisel arvestama.

Storm Damage

New Yorgis on Ameerika Ühendriikide kirdes asuvas rannikul paiknevad jõed tormid, mis ulatuvad Atlandi ookeani rannikuni. Vaid paar aastat tagasi põhjustas orkaan Sandy miljoneid dollareid varakahju riigile.

Kuigi kõikidel kodudel peaks olema tormikahjustuste (ja eriti katuserikkudega) piisav katvus, muutub see hädavajalikuks neile, kes elavad rannikul või New Yorgi maapiirkondade südames.

Üleujutus

Nii nagu New Yorgis on haavatav osa riigi kõige hävitavatest tormidest, võib üleujutus olla üks suuremaid peavalu. Individuaalsed kindlustusandjad ei paku üleujutuste katvust. Kui teie kodu asub määratud lampe (mida see dokument selgitab hästi), peate omandama üleujutuskindlustuse riikliku üleujutuskindlustuse programmi raames töötava esindaja kaudu. Teie kindlustusagent suudab teid läbi viia üleujutuskindlustuse protsessi samal ajal, kui ostate oma koduhooldekindlustust.

Amber Spain-Mosheri sõnul on Skaneatelis asuv kinnisvaramaakler, raske lumesadu ja raske lumikummutus New Yorgis asuvas eriprobleemis.

"Vesi võib varundada ja põhjustada seina, lagede ja üleujutuste keldrite kahjustusi," ütles Hispaania-Mosher. "Kevadine lumetüüp võib mõnes piirkonnas olla päris halb. See võib põhjustada ka elektrikatkestusi, autodele langevaid puid. Peate tagama, et teie poliitika hõlmab kõiki neid asju. "

Valdused

Vastavalt riikliku kindlustusvolinike assotsiatsiooni (NAIC) 2012. aasta veebruari küsitlusele ei ole enam kui pooled ameeriklased oma vara inventuuri koostanud, mis paneb nad "ohtu ebapiisava kodu kindlustuse katmise eest, kui raske ilm streik. "Seepärast soovitavad eksperdid teie omandite täieliku loendi koostamist isegi enne hinnapakkumise saamist, et saaksite täpselt hinnata, kas hinnanguline isiklik vara katvus teie vajadustele vastab.

"Võtke pilte või video oma vara kohta, nii et kui midagi juhtub, siis esitate tõendid oma vara kohta, kui esitate nõude kindlustusseltsile," soovitas Bond.

Zoning

Midagi, mida sageli tähelepanuta jäetakse? Teie vara tsoneerimise eeskirjad. On olemas võimalus, et teie kodu ehitati tsoneerimispiirkonnas, mis hiljem muudeti muuks kui elamuteks (nt tööstuslikuks otstarbeks). See tähendab, et juhul, kui teie kodu hävib katastroofiliselt, võib tsoneerimispiirangud teil keelata elamuehituses. Seega, kui arvate, et kodu, kuhu soovite osta, võib kuuluda mitteresidentse tsoneerimise piirangute alla, veenduge, et see probleem on seotud kinnisvaramaakleriga ja kindlustusmaakleriga, kuna see võib teie lisatasu mõjutada.

Kas New Yorgi hinnad on suured või madalad?

Nagu võite arvata, ei ole see vastus sellele küsimusele nii lihtne. Vastavalt analüütilistele isiklike finantside veebisaidile Value Penguin, on New Yorgi osariigi kinnisvarahindade keskmine maksumus 1130 dollarit aastas, mis töötab umbes 19 protsenti kõrgemal kui kogu riigi majaomanike kindlustuskulu (952 dollarit aastas).

Kui me kasutasime New Yorgi suurema tüübi kodudes arvukaid numbreid, olid meie tagasi võetud hinnapakkumised aeg-ajalt keskmiselt 1130 dollarit - New Yorgi linna kinnisvara kogukulud aitavad oluliselt kaasa kodude asendamiskulude suurenemisele. Kuid pakkumised, mida me kasutasid maapiirkondades võrreldavate omadustega, olid tavaliselt madalamad kui riigi elanike kindlustusseltsi keskmine maksumus. Tõepoolest, selle Value Penguin uuring näitas, et keskmine kodukindlustuse maksumus New Yorgis võib varieeruda nii palju kui 59 protsenti, olenevalt sellest, kus te riigis elate.

Arquette'i sõnul on New Yorgi osariigi hinnad olnud viimase 15 aasta jooksul küllaltki stabiilsed. "Koduhindjate kindlustus siin on tüüpiliselt kindel summa, mida sa saad," ütles ta.

KKK-d

K: Millised eri tüüpi poliitikavaldkonnad on saadaval?

V: Nii kaua, kui kaks koda pole täpselt identsed, ei ole kaht kindlustuslepingut täpselt samasugune. Ja poliitikad tulevad palju rohkem sorte kui HO3. See artikkel annab suurepärase töö, selgitades majaomanike kindlustuspoliisi võimalusi. Samuti võtaksime siin teabe kokku:

HO1

HO1 ei ole saadaval igas riigis, kuid pakub endiselt New Yorgis (kuigi mitte iga kindlustusfirma). HO1-poliitikaga kaetud kahjude liigid on tulekahju, välk, suits, tuul, rahe, murdvargus, vargus, vandalism ja kehavigastused.

HO2

See kindlustuspoliis hõlmab kõiki HO1-poliisis loetletud aineid - tulekahju, välk, suits, tuul, rahe, murdvargus, vargus, vandalism ja kehavigastus, samuti järgmist: kukuvad esemed, raske jää ja lumi, leketeta torustiku kahjustused süsteem, elektrilised kahjustused ja purunenud veesoojendite ja / või muude küttesüsteemide tõttu tekkinud kahjustused.

HO3

See ulatuslik poliitika on kõige parem üksikpereelamute jaoks ja hõlmab kõiki ohte, välja arvatud need, mis on selgesõnaliselt välja jäetud.

HO4

Seda põhimõtet nimetatakse tavaliselt üürnike kindlustusmaksena, see kaitseb üürnikke korteri sisust kahjustumise eest. See tagab ka korteri vigastuste eest isikliku vastutuse.

HO5

Sisuliselt laiendatud HO3-poliitikaga hõlmab HO5 ka isiklikke asju füüsilise kaotuse korral, piirates selle väljajätmist poliisis.

HO6

See poliitika pakub peaaegu identset kaitset HO4-poliitikale, ainult see, mis on mõeldud spetsiaalselt kondo korteri kasutava isiku jaoks.

HO7

Päris identne HO3-ga on ainult see poliitika suunatud mobiilsetele ja tööstuslikele kodudele.

HO8

Eriti sarnane HO3-ga, kus vanemad kodud puudutavad täiendavaid sätteid, võttes arvesse vanemate kodude parandamise lisakulusid.

K: Kas ma saan säästa raha oma lisatasu eest?

Vastus: New Yorgi elanikud saavad säästa oma kindlustusmakseid, näiteks vanade elektri- või sanitaartehniliste süsteemide uuendamine, mis on aja jooksul järelejäänud nõuded, tuleohutusseadmete paigaldamine, nagu näiteks suitsuandurid ja häiresüsteemid, ja remondiks projektide ajal ohutumate ehitusmaterjalide kasutamisel. Loomulikult erinevad erinevad firmaväärtusest erinevad allahindlused, seega veenduge, et arutate iga pakkuja jaoks olemasolevaid allahindlusi.

Mõned teenusepakkujad pakuvad allahindlusi klientidele, kellel on ka teisi kindlustuspoliisid, nagu auto kindlustus. "Tihti võite pöörduda majaomanike kindlustuslepingu poole, kui helistate oma auto kindlustusandjale, et näha, kas nad suudavad kindlustada kindlustus," ütles Bond.

Küsige oma agendilt komplekteerimise kohta, kuid alati lugege peenprinti. Näiteks ütlete, et mõtled oma auto kindlustusest oma kodukindlustuse juurde. Võib juhtuda, et teie kodukindlustuse pakkuja pakutud uus auto poliitika pole nii kõikehõlmav kui teie praegune auto poliitika.

See kasulik New Yorgi finantsteenuste veebisaidi veebisait pakub New Yorgi osariigis täiendavat informatsiooni majaomanike kindlustuse kohta.

Tegutsema

Leidsime, et Amica pakub New Yorgis parimat koduhoolduskindlustust kulutasuvuse osas; meie teised soovitatavad kindlustusteenuse pakkujad võivad siiski paremini katta teie kodu erivajadustega. Kuigi te uurite kodukindlustuse pakkujat, pidage meeles järgmist: teie kodu on tõenäoliselt suurim investeering, mida te kunagi võtate, nii et võtke aega ja tehke oma uuringud alguses - siis tänan teid rida.

Freshom soovitatud majaomanike kindlustusfirmad New Yorgis: TalumajaAmicaLiberty MutualPõllumajandustootjadAllstateÜleriigiline