HO3-poliitika eelised

HO3-poliisid on kodumajaomanike kindlustuspoliiside kõige populaarsem ja kõige levinum tüüp riigis ning põhjendatud põhjusel: HO3-poliitikat nimetatakse avatud riskipoliitikaks.

An avatud ohud poliitika kaitseb teie kodu kõigi ohtude eest, välja arvatud need, mis on tekstis konkreetselt välja jäetud. Kuigi kõik poliitikavaldkonnad on erinevad (ja peate lugema peenhäälestust, et välja selgitada, mida teie poliitika teeb ja mida see ei hõlma), hõlmab enamus avatud riskipoliitikast järgmisi kahjusid:

• Tuli ja välk
• Tuuletõmbad ja rahe
• Plahvatused
• Vargus, vandalism ja muud õeluse vormid
• Sõidukid
• Suitsu
• Kukuvad esemed nagu lennukiosad, ilutulestikud ja isegi meteoriidid
• Jää, lumi ja udune massid
• Pumbapumpade probleemid
• Külmutatud torud

Teiselt poolt, a nimega ohud poliitika kaitseb ainult poliisis ennast loetletud kahju eest.

Hea rusikareegel on ühendada avatud ohtude ja nimega ohtude poliitika, et pakkuda oma kodus maksimaalset katvuse taset, mida saate selle eest saada. Kindlustuspoliisid jagunevad tavaliselt kuudeks:

Katvus A on eluruumide katvus. See on katastroofi korral teie kodu täielikuks väljavahetamiseks ja taastamiseks vajalik katvus. See on katvuse tüüp, mida enamik inimesi tunnevad.

Katvus B kaitseb teisi oma vara struktuure. See katvus on tavaliselt piiratud 10 protsendiga katvusest A ja aitab asendada üksikelamute garaažid, ladustamishooned, aiad ja muud struktuurid.

Katvus C kaitseb teie kodu sisu. See summa on tavaliselt 70-80% katvusest A, kuid seda saab muuta vastavalt teie isiklikele vajadustele. Kui teil on äärmiselt rikkad esemed (perekondlikud pärandvarjud, maalid, ehted jne), siis peaksite kaaluma eraldi poliitika väljavõtmist mis tahes eseme kohta, mille väärtus ületab teie katvuse summat.

Katvus D on kasutamise kaitse kaotus. See on summa, mida makstakse elamiskulude katteks, kui teie kodu rekonstrueeritakse.

Katvus E on isikliku vastutuse kaitse. Kui teil on mingil põhjusel kaevata, on see katvus takistuseks kohtuasi ja teie isiklike varade vahel. Kui teile tundub, et vajate rohkem vastutuse kaitset, võib isiklik vihavabaduse poliitika pakkuda veelgi ulatuslikku teavet.

Katvus F on meditsiinilised maksed. See katvus on olemas, et aidata maksta kõigile, kes teie varale on vigastatud, arstitõimed. Sõltumata sellest, kas olete süüdi või mitte, maksavad paljud ettevõtted seda summat automaatselt.

Tsitaat

Järgnevad hinnapakkumised saadi ülaltoodud stsenaariumi alusel. Kõik kolm olid saadud veebipõhise hinnangu vormis.

Amica andis hinna eest 54 dollarit kuus 10 kuuks või 536 dollarit aastas. Amica ei võta kuutasusid; Selle asemel koostasid nad makseplaani, mis sageli lisandus teie hüpoteeklaenule.See tsitaat sisaldas 120 000 dollarit eluaseme levialas, 12 000 dollarit laiendatud struktuuride ulatuses ja 90 000 dollarit isiklikus vara katmises. Kasutuskulu kaotus oli hinnanguliselt 36 000 dollarit, samas kui isikliku vastutuse kaitse ja meditsiinilise makse katvus olid vastavalt 500 000 ja 5000 USD.

Talu pakkudes hinnaga $ 92 kuus või $ 1100 aastas mahaarvatava 2000 $ -ga, muutes need kolme kõige kallimaks. Selles summas annab riigiettevõte eluaseme kaitsele 120 000 dollarit, laiendatud struktuuriga hõlmatud 12 000 dollarit ja isikliku vara katteks 90 000 dollarit. Talumajapidamine ei anna täpne summa kasutuskõlbmatuks; Selle asemel maksavad nad nõude esitamise ajal kahjumi tegeliku väärtuse. Isikliku vastutuse katteks on 100 000 dollarit ja ravikulude katmine on 1000 dollarit.

Talupidaja tsiteeriti 56 dollarit kuus ja 674 dollarit aastas, maha arvutades 1500 dollarit. Nad andsid 131 000 USD eluasemekindlustuses, 6505 dollarit laiendatud struktuuriga, 52 400 dollarit isikliku vara kaitse ja 13100 dollarit kasutuskulu kaotuses. Põllumajandustootja hinnapakkumise saamisel antakse teile erinevad lisatasude summad kolme erineva variandi järgi. Kõrgemate kindlustusmaksete plaanidega on mahaarvatavad mahaarvamised ja muud hüvitised. Kui otsite hinnapakkumist, pöörake tähelepanelikult tähelepanu teile antud võimalustele.

Mida peaks teadma enne tsiteerimist

Olenemata sellest, kas ostate esmakordselt majaomanike kindlustuskindlust või otsite oma kodu paremat katvust, on mõned asjad meeles pidada. Esimene ja kõige tähtsam aspekt on see: osta täielikku ulatust. Eksperdid soovitavad asendusmaksumuse katmiseks kuni 110-1 125 protsenti teie laenusummast või kodu väärtusest. Pidage meeles, et asendamine ei tähenda ainult teie kodu materiaalset hinda, vaid ka nende inimeste aega ja tööd, kes seda taastada.

Katvuse tüübid

HO3-poliitika on alati hea mõte. Kuigi seda tüüpi poliitika laia spektriga hõlmamine võib olla kallim, on selle mitmekülgne kaitse, mida see pakub, väärt.

Montana tasandikud muudavad selle haavatavaks raskete ilmastikutingimuste korral. Kuna kinnisvaramaakler Tanya Smith ütleb: "Tõenäoliselt suurim kahju põhjus on raev. See ei ole nii tavaline kui tuli, kuid see on laastav. Enamiku kodude jaoks kulus aastaks 2010 ilmselt aastaks tõenäoliselt rohkem aega. Seal oli üks tänav, mis nägi välja nagu šrapnell. "

Montana kinnisvara omanike keskmine maksumus on umbes 70 dollarit kuus või 843 dollarit aastas. Kuigi need määrad võivad tunduda petlikult madalad (16 protsenti allapoole riigi keskmist), ei alahinda riski. Sa peaksid otsima katvust, mis kaitseb teie kodu erinevate ohtude vastu, sealhulgas metslennud, tornaadod ja üleujutused, kuid mitte ainult.

Millist teavet peaksin pakkumise otsimisel pakkuma?

Tsitaadi taotlemisel on protsessi kiirendamiseks vaja teavet, mis teil on vaja käes.

• Teie kodu vanus ja katus oli viimati asendatud
• Teie ruumi kogupindala, kaasa arvatud valmis keldrid ja garaažid
• Lähimad tuletõrjehitised ja tuletõrjeüksus
• Vahemaa politseijaoskonnast
• Teie kodus kasutatav ehitusmaterjal ja liides
• Küttesüsteemi tüüp kodus
• Teave eelnevate kindlustusnõuete kohta
• Sotsiaalkindlustuse number, kodune aadress ja soovitud ulatus

Sotsiaalkindlustuse numbri sisestamise märkus: kuigi paljud ettevõtted seda otseselt ei ütle, sisestab teie sotsiaalkindlustuse number küsitluse oma krediitkaardi aruanne. Kuigi need päringud ei mõjuta teie krediidiskoori, võivad liiga paljud neist lühikese aja jooksul tekitada küsimusi, kui proovite laenu saada.

Mis võib mõjutada minu preemiaid?

Kindlustuse määrad on mõjutatud teguritest teie kontrolli all ja sellest välja:

• Teie kodu asukoht ja vanus
• Teie eelnevad majaomanike kindlustusnõuded
• Kas sa suitsetad või mitte
• Hiljutised renoveerimistööd
• Küttesüsteemi tüüp
• Teie maha arvata

Tegelikult võivad paljud neist teguritest vähendada teie hindu. Hiljutised renoveerimisvõimalused teie kodus võivad muuta selle turvalisemaks ja tõenäoliselt ilmastikukahjustuste tõttu vähem kannatada. Turvasüsteemi paigaldamine väljaspool kohapealset seiret võib pakkuda teile soodustust. Nii paljude majapidamiste tulekahjud algavad järelevalveta sigaretite tõttu, et enamik ettevõtteid pakub allahindlusi mittesuitsetajatele.

Üleujutusohutus

Nagu enamikus teistes riikides, ei kuulu üleujutuskindlustus tavapoliitikasse. Montana elab mitmeid 100-aastaseid lammid; see tähendab, piirkonnad, kus tõsiseid üleujutusi hinnatakse tavaliselt iga 100 aasta tagant. Montana koju on 26-protsendiline võimalus 30-aastase hüpoteegi käigus üleujutuste tõttu kahjustada.

Kui te kaalute üleujutuskindlustust (ja peaksite olema), vaadake lisateavet riikliku üleujutusohutuse programmi (NFIP) veebisaidilt.

Miks Montana hinnad on nii madalad?

Montana keskmine koduomanike kindlustuse määr on ainult 843 dollarit aastas, see on 16 protsenti riigi keskmisest. Hoolimata sagedusest, millega metsatulekahjud, rahevarjud ja muud rasked ilmastikutingimused tabasid riiki, on kindlustusmakseid endiselt madal. Kindlustusseltsid väljastavad kogu riigi ulatuses standardhinnad, mis aitab keskmist langetada.

Kahjuks puudub Montana õiglane kava nagu paljud teised riigid. Kindlustuse nõuete planeerimise õiglane kättesaadavus loodi 1960. aastatel, et võimaldada inimestel, keda varem kindlustuse jaoks keelati, kaitsta oma kodusid.Selle puudumise tõttu on paljudele omanikele osutunud kõrgemat maksumäära, kuna nad ei kontrolli nende nõudmisi.

KKK-d

Mis on üldine katvuse puudumine?

Kõige levinum katvuse puudus igas majaomanike kindlustusplaanis on üleujutuskindlustus. Lisaks jäetakse välja maavärinate katvus. Isegi kui te ei leia, et maavärinakate on vajalik, on minevikus Montana nn maavärina riik.

Samuti ei hõlma paljud poliitikavaldkonnad kaevupumpade varukoopiaid ega külmutatud torusid.

Kuidas on üleujutuste kindlustus?

Üleujutuskindlustus on kindlasti vajalik, olenemata sellest, kus te elate. Isegi kui looduslikel põhjustel ei ole teid üleujutuste ohus, on külmutatud toru vaid selleks, et täita oma kodu mitme tolli veega ja tuhandeid dollareid kahjustada.

Kui tihti peaksin oma poliitikat uuesti läbi vaatama?

Vaadake oma koduomanike kindlustuspoliisi vähemalt kord aastas. Kui teete selle aja jooksul olulisi renoveerimistööd, peate veenduma, et teie kodu hinnanguline maksumus ei ole teie katvuse ulatust ületanud; kui see on olemas, pöörduge kindlustusfirma poole ja tehke vajalikud muudatused.

Tegutsema

Sellest artiklist peamine väljapääs on lihtne: olla ennetav. Kui oodake, kuni esitate nõude, et teada saada, kas teil on piisavalt levi, võite olla kohutav üllatus. Kaubavaliku ja hindadega tutvuma; rääkige mitu erinevat ettevõtet ja garanteerige, et teil on eluasemekindluses piisavalt korter, et oma maja ümber ehitada, peaks halvim olema.

Freshome'i soovitatud majaomanike kindlustusfirmad Montana: TalumajaAmicaGEICOPõllumajandustootjadReisijate kindlustusAllstate