Kui tornaado peaks sinu kodus lööma, kuidas sa reageeriksid? Kas teie kindlustus tagab piisava katvuse täieliku ümberehituse jaoks? Kui elate katastroofide all olevas piirkonnas (nagu Missouri), peate saama kindlustuspoliisi, mis annab teile mänguplaani ja meelerahu. Kuigi enamus Missourist ei asu täpselt nimega "Tornado Alley" koridoris, kannatab riik ikka veel keskmiselt 34 tornaadot aastas.

Loodusõnnetuste eest kaitsmine on vaid üks põhjus, miks teil on vaja koduhooldekindlustust, kuid varguse korral on veel palju muud, sealhulgas vastutuse kaitse ja katvus. Oleme uurinud mitu pakkujat ja leidnud Missouris parimad majaomanike kindlustusseltsid.

Missouri parim majaomanike kindlustus

Freshome soovitused: TalumajaAmicaLiberty MutualPõllumajandustootjadReisijate kindlustusRiigi rahandus

Freshome.com soovitab kodus omanikele tutvuda Amica, State Farmi ja Liberty Mutual'iga, kui ostate kodukindlustust riiklikust kaubamärgist. Teisest küljest, kui soovite väiksemat, kuid veel usaldusväärset ettevõtet, proovige ühte sellistest piirkondlikest ettevõtetest nagu Country Financial, Farmer's ja Travelers.

Need ettevõtted järgisid järjekindlalt meie kriteeriume. Kui ettevõte vastab meie standarditele, peab sellel olema kolme tähega (viiest) või uuemast JD Power'ist üldine rahulolu reiting. Selle finantstugevuse reiting (mõõtmine selle kohta, kui hästi võib ettevõte oma nõuete rahuldamiseks lugeda, kui katastroof tekib), peavad jääma B + või kõrgemal A.M. Parim ja samaväärne kõrge skoor kas Moody's või Standard & Poor.

Et pakkuda kõige erapooletumaid tulemusi, otsisime pakkumisi meie kolmest tippfirmast: State Farm, Liberty Mutual ja Amica. Meie fiktiivses stsenaariumis on kindlustatu 30-aastane mees. Ta ei suitseta, pole kunagi olnud varem omanduses olevaid kindlustusnõudeid, tal on bakalaureusekraad ja ta teeb tasulist tööd. Näiteline kodu oli ehitatud 1980. aastal, endiselt on oma esialgne katus ja see asub Missouri linnas Irontonis. Eelkõige oli poliitika tüüp, mida otsisime pakkumiste kohta, HO3-poliitika.

Talu pakkudes hinnakujundust $ 168.33 kuus või $ 2,020 aastas lisatasu eest, mille eluasemekuludeks on 200 000 dollarit, kinnisvaraga seotud muude struktuuride puhul 20 000 dollarit ja kodudes olevate esemete katteid 150 000 dollariga. Sellel poliitikal oli ka 1% või 1000 eurot maha arvatav.

Amica oli oluliselt odavam kui talumajapidamine. Amica andis Ametliku eluasemekulude katmiseks 10 000 makse 97 dollarit aastas ehk 967 dollarit aastas, teiste hoonete jaoks 20 000 dollarit ja kodu sisust 150 000 dollarit. Sellele poliitikale oli makstud 1000 eurot.

Liberty Mutual pakkudes palju kõrgemaid hinnapakkumisi kui teised kaks siin loetletud ettevõtet; Liberty Mutual'il oli aga ka jutumärkide kogumiseks rohkem intuitiivne protsess. See protsess sisaldas hinnangulist kogu kodu taastamisväärtust, mida ei esitanud ei riigi farm ega amica. Liberty Mutual noteeris 246,83 dollarit kuus eluaseme katteks 160 000 dollarit (selle summa ulatuses piiratud), 16 000 dollarit teiste varade struktuuride katteks ja kodukinosse sisuliselt 120 000 dollarit. Poliitika kannatas maha arvatavalt 1000 USA dollarit, kuid ka täiendavat mahaarvamist 0,5% võrra, kui kahju põhjustas tuulekahjustus.

Kuigi need hinnapakkumised on väga erinevad, saadi need minimaalse teabe abil. Et anda neutraalne tulemus, ei lisanud meile teavet, mis võis põhjustada allahindlusi. Lisatasu vähendamiseks on mitu võimalust (selgitatakse allpool). Pidage meeles, et hinnapakkumised on väga isikustatud ja põhinevad mitmesugustel teguritel; võrrelda neid hinnapakkumisi ja hoida tulemusi silmas pidades, kui otsite oma hinnapakkumist.

Mida peaks teadma enne tsiteerimist

Kõige levinum koduomaniku kindlustuspoliis Ameerika Ühendriikides on avatud riskide poliitika. Seda tüüpi peetakse HO3-poliitikat, mistõttu nad on kõige populaarsem majaomaniku kindlustuspoliis. Võite näha ka HO3-poliitikat, mida nimetatakse "erivormiks 3."

HO3-poliitikad pakuvad avatud ohtu kodu kaitsmisele ja kaitsevad nimega ohtu kodu sisust. Erinevus on lihtne.

Avatud rünnakud poliitikad hõlmavad kahju kõiki põhjuseid, välja arvatud need, mis on poliisis konkreetselt välja jäetud. Need poliitikad on kergelt kallimad, kuid selle laia spektriga hõlmamine on seda väärtust paljudele omanikele.

Nimetatud ohud poliitikad hõlmavad ainult poliisis nimetatud kahju põhjuseid. Ehkki täpsed ohud erinevad poliitikast poliitikani, on kõige tavalisemad:

• Vargus
• Tulekahju ja / või välk
• Plahvatused
• Suitsu
• Külmuta kahju
• Sõidukid
• Kukuvad esemed
• Vulkaanipursked
• Tuul ja / või raev
• Riotsid
• Õhusõiduk
• Vandalism

Lisaks sellele pakuvad HO3-poliisid kuut erinevat katvuse valdkonda.

Katvus A on eluruumide katvus. See poliitika osa kaitseb kodu ise ja on peamine kindlustusaspekt, mida otsite pakkumise eest.

Katvus B on vara teiste struktuuride katvus. Nende hulka võivad kuuluda eraldatud garaažid, aiad, hoidlad jneSee katvus on tavaliselt piiratud ligikaudu 10% -ga katvusest A, kuid seda saab vastavalt teie konkreetsetele vajadustele kohandada.

Katvus C on kodu sisustuse katvus: mööbel, elektroonika, sentimentaalsed esemed jne. Kui teil on erakorralise väärtusega esemed, näiteks haruldased maalid või skulptuurid, peaksite otsima täiendavaid katteid nende konkreetsete esemete jaoks. Katvus C on tavaliselt 75-80 protsenti katvusest A.

Katvus D on kaitse kaotuse eest. Kui teie kodu on hävinud või tõsiselt kahjustatud, peate kusagil ümber ehitamise / parandamise protsessis elama. See leviala pakub teile vajalikke rahalisi vahendeid hotellile, mis on kõige sagedamini kasutamisväärtuse kaotamisel.

Katvus E on isikliku vastutuse kaitse. Juhul, kui olete kohtusse kaevatud, luuakse see teie vara ja kohtuvaidluse vahel puhver, pakkudes rahalist toetust ülikond lahendamiseks.

Katvus F on meditsiiniline katvus. Kui keegi on teie varale vigastatud, aitab see leviala katta oma rehabilitatsiooni ja arstidega seotud kulud.

Kui palju katvust ma vajan?

Kui otsite oma koduomaniku kindlustust, tahate kindlasti tagada, et teil oleks piisavalt täielikku ümberehitust. Kui te pole kindel, mis on teie kodu ümberehitamise väärtus, pöörduge hindaja poole; nad võivad teile anda hinnangu oma kodu koguväärtusest ja täiendavatest tööjõu ja materjali maksumusest, mida see selle taastamiseks vaja oleks.

Missouri keskmine lisatasu on 87,73 dollarit ehk 1,053 dollarit aastas. Arvestades keeristormide kalduvust Missouris'is esineda, on kindlustusmaksed natuke kõrgemad. Piirkond on kõrge riskiga.