Quotes on väga erinevad. Kindlustusseltside ekspertidega rääkides võtsime õppimise kohta üksikasjalikud üksikasjad, näiteks teie kamina tüüp ja teie kindlustusajalugu, et muuta teie kindlustuspreemia. Ainus viis, kuidas teada, kui palju teie poliitika maksab, on tsiteerida.

Mida peaks teadma enne tsiteerimist

Seal on palju teada, kui on vaja leida parim majaomanike kindlustus. Nii et laseksime seda murda. Majaomanike kindlustus peaks teie kodu kaitsma kuue muutuja, sealhulgas eluruumi, muude struktuuride, isiklike asjade, kasutuskõlblikkuse, vastutuse ja meditsiiniliste maksetega.

Eluruum tähistab teie kodu struktuuri asenduskulusid. Muud struktuurid viitavad asjadele nagu eraldatud garaaž ja tekil. Isiklikud asjad kaitsevad teie isiklikke asju. Kasutuskadu pakub teile kuni üheaastase katvuse, kui peate ajutiselt ümber asuma. Ja vastutus ja meditsiinilised maksed tagavad teie varale tekitatud vigastuste. Kõigis kuues kategoorias on oluline hõlmatus ja tagada, et eluruumide ja muude rajatiste katvus põhineb teie kodu asendusväärtusel, mitte selle turuväärtus.

Vahetusväärtus vs turuväärtus

Üks kõige olulisemaid asju, mida mõista on, on kodu turuväärtuse ja asendusväärtuse erinevus. Margo Kindlustuse peadirektor Clint Houck ütles, et see on üks kõige ebaõiglasemaid mõisteid uutele omanikele.

"Kodukindlustuse ostmisel on üks suurimaid segadust puudutavaid küsimusi:" Kui palju peaksin oma kodu kindlustama? "Ütles Houck. "Koduturu väärtusele ja asenduskulule on kaks väärtust.

Turuväärtus on see, kui palju teie kodu saab praegusel turul müüa. See arvestab üldist majandust, seda, kui soovitav on naabruskond, kooli piirkonnad jne. Nimetatud tegurid võivad oluliselt suurendada kodude ostmise kulusid - näiteks Silicon Valley'i näide - kuid tegelikult ei mõjuta teie kodu ümberehitamise kulusid kui see on kahjustatud. Veenduge alati, et teie kodu on asendusväärtusega kindlustatud, vastasel korral võib kindlustus olla liiga väike või liiga suur. "

Enamik kindlustusseltsid arvutab teile asendusväärtuse, kasutades oma sisemisi tegureid. Mõned teenusepakkujad kindlustavad ka teie hinnanguliselt 25 protsenti kõrgemal tasemel, juhul kui ümberehitamine on oodatust kallim (seega meie kodu näite ulatuslik erinevus). Oma enda poliisi ostmisel veenduge, et mõistate, mis on kaetud ja et olete rahul noteeritud asendusväärtusega.

Poliitikavõimalused

Kõige levinum koduomanike kindlustuspoliis on HO3-poliitika. HO3-poliitika on kombineeritud avatud ja nimega rünnakute poliitika, kus eluruumi poliitika on avatud, ja nimega isiklikud asjad.Sellised poliitikavaldkonnad hõlmavad kahju kõigile, mis ei ole konkreetselt määratletud eelnevalt määratletud väljaarvamiste loendis, ja kaitsevad teid seega kõik, mis pole konkreetselt loetletud. Iga isiklik vara, mida soovite kindlustatud, saab lisada eraldi. HO3-poliitika eesmärk on kaitsta teid kõige tavalisemate kahjude vastu.

On ka teisi poliitikavaldkondi, sealhulgas suletud HO2 ja HO3-eeskirju ning täielikku avatud HO5-poliitikat. Poliitika numbrid kajastavad katvuse ulatust, alates kõikidest suletud poliitikast kuni kõigi avatud poliitikate juurde. See annab teile vabaduse valida kindlat tüüpi kahjustuste katte kogus. Massachusettsis on populaarne HO8-poliis, sest see katab vanurite ajalooliste omaduste taastamiskulude eest kahju. Rääkige kindlustusagendiga, et teie jaoks parim poliitika määrata.

Massachusettsi parimates majaomanike kindlustuskauplustes on muid asju meeles pidada. Massachusettsi Elliot Whittier Kindlustuse juhatuse esimees Steve Roy ütles, et rannikuvetes olevatel majaomanikel võib olla raskusi sellise poliitika leidmisega ja osta renditurul kogenud agent.

"Suur osa Massachusettsi majaomanikest elab rannikul või ranniku lähedal," ütles Roy. "Enamik traditsioonilisi kindlustusseltse ei ole huvitatud rannakodude kindlustamisest tormide sagedase kokkupuute tõttu."

Obrella Gabrielle Lupton ütles, et majaomanikud peaksid ka tagama, et nende poliitika katab taastamise kulud, kui nad elavad vanemates kodudes. Samuti julgustas ta majaomanikke ostma.

"Kuna vanuseklassi [Massachusettsi] keskmine vanus on ligikaudu 50 aastat, on elutähtsate elamispindade hüvitamise poliitika lisamine poliitikale, mis hõlmab vanemate kodude taastamise kulusid, nagu näiteks HO8-poliitika," ütles Lupton.

"Kõige enam kannatavad majaomanikele, et nad levitavad neid poliitikavaldkondi, mida nad ei vaja, nii et ärge kartke pöörduda ja leida agent, kes töötab teie jaoks - täpsemalt üks kohapeal. Kohalikke esindajaid teavitatakse teie uue kodu oma piirkonnas ainulaadsetest riskidest. Oluline on meeles pidada, et kui olete poliitikat ostnud, ei tohiks teie suhe teie esindajaga lõppeda. Kontrollige oma poliitikat läbi vaatamas igal aastal, "lisas ta.

Üleujutus, maavärin ja veevarustus

Veel üks oluline asi, mida teada saada, kui majaomanike kindlustus on sisseostude tegemisel, on üleujutus, maavärin ja veevarustuse kaitse. Need on täiendavad eeskirjad, mida peate lisama.

Veevarustuse varundamine võib teie kodus olla väga kahjulik ja see võib olla peaaegu kõikjal. Õnneks on kaitse teie praeguse poliitika lisaväärtuse saamiseks suhteliselt odav. Liberty Mutual esindaja tsiteerib mulle 85 eurot selle aasta lisamiseks - marginaalne summa võrreldes 10 000 dollari suuruse kahjuga, mis võib tuleneda veevarustuse tagastamise probleemist.

Samuti tuleb kaaluda maavärinat ja üleujutuste kahjustusi. Kui olete Bostonis, võite soovida kaitset üleujutuste tekitatud kahju eest, eriti kui elate ranniku lähedal. Kui te pole kindel oma piirkonna ühistest riskiteguritest, on Allstate'il suurepärane tasuta tööriist, mis võib aidata. Tööriist "Üldised ja kulukad nõuded" võimaldab teil vaadata teie piirkonnas kõige sagedasemaid poliitilisi nõudeid.

Mis erineb MA-st?

Massachusetts on rikkalik ajalooline armas riik, ja seda peegeldavad kinnisvara hinnad. Mõned Greater Bostoni piirkonnad, sealhulgas Lexington, loetakse ajaloolisteks piirkondadeks. Seega on majaomanike kindlustuse hind natuke kõrgem, sest nišisehituse eeskirju ja materjale mõjutavad taastamiskulud.

Kui olete huvitatud teie kindlustusest raha säästmisest, varustatakse oma kodu turvaelementidega. Mida väiksem on teie kodu risk, seda madalam on teie hinnapakkumine. Ühised ohutusinvesteeringud hõlmavad suitsu ja süsinikmonooksiidi detektoreid, keskseadmetega ühendatud turvasüsteeme ja tulekustuteid kodus.

Kui te helistate oma hinnapakkumise saamiseks, siis kasutage oma koduandmeid, sealhulgas ruudukujulisi footage, aasta ehitatud, viimast katusaega ja kamina tüüpi. Kui olete ikka oma kodus ümber käinud, lugege läbi need 15 asi, mida kaaluda, enne kui asute üles kirjutama.

Miks Massachusettsi hinnad veidi kallimad?

Kindlustusseltside riikliku assotsiatsiooni (NAIC) 2013 koduomanike uuringu andmetel on Ameerika Ühendriikide koduhooldekindlustuse keskmine hind 954 dollarit aastas. Massachusettsi hinnad on 10 protsenti kõrgemad, ulatudes 1 104 dollarini aastas. Kuigi MA hinnad ei ole oluliselt kallimad, tõsiasi, et enamus kodudest on üle 50 aasta vanad ja ranniku lähedal, hoiab meie majaomanike kindlustus pisut kallimad kui teised riigid.

KKK-d

Mis on üldine katvuse puudumine?

Enamik majaomanikke on üllatunud, et avastavad, et tavapärased eeskirjad ei kaitse üleujutuste, maavärinate või veevarustuse kahjustuste eest. Ühine katvus hõlmab kaitset tuule, tule, rahe ja välkkahjustuste eest. Kui elate piirkonnas, kus vesi või maavärina kahjustus on ohtlik (ja veekahjustus on lahe piirkonna riikides ohtlik), uurige selle lisamist olemasolevale poliitikale.

Kas ma peaksin kindlustama oma kodu oma turuväärtuse või asendusväärtuse vastu?

Te peaksite alati tagama, et teie kodu asendaks selle asendusväärtusega - teie kodu asendamise kulud maapinnast (sh tööjõud ja materjalid). Vaatamata hoonete kuludele on enamik kodusid väärt palju rohkem kui asenduskulud, kuid kindlustus on mõeldud teie kodu kaitsmiseks kahjutasu korral.Sellisel juhul peaks kindlustuspoliis põhinema kogukulul, mis läheb teie kodu taastamiseks, mitte selle turuväärtusest.

Kuidas valida õige pakkuja?

Õige kindlustusandja valimine nõuab palju rohkem kui kindlustusmaksete võrdlemine. Nõude esitamisel ei ole oluline mitte ainult kliendirahulolu uurimine, vaid ka selle ettevõtte finantstugevuse uurimine, mida te kaalute. Suur rahalise toetusega äriühingul ei ole riikliku hädaolukorra puhul probleemi välja maksta, kuid mõnikord ka piirkondlikud teenusepakkujad.

Sellest tulenevalt investeerivad riiklikud teenusepakkujad tavaliselt hädaolukordadele reageerimise, nii et just teie piirkonnas on katastroof, võib teie kindlustusfirma saata reageerijaid otse teie aadressile.

Bostoni maratoni pommitamise korral olid hädaolukorras reageerijad kohapeal ründajaid ja ohvreid abistama, kuid rünnakust tulenevad nõuded jäid suures osas tasumata. Ühes uuringus leiti, et terrorirünnakute tekitatud kahju ei ole tavaliselt hõlmatud, välja arvatud juhul, kui kahju kuulub standardse tulekahju, tuule, rahe või välkkahjustuste kategooriasse.

Kas majaomanike kindlustus kaitseb ka minu asju?

Tavaliselt jah. Enamik majaomanike kindlustuspoliisid pakuvad isiklike asjade katvust, kuid teie poliitikatüüp määrab kindlaks, kas teie esemed on avatud või suletud ohtude alusel kaitstud.

Kui teil on hulgaliselt unikaalseid ja väärisväärtusi, näiteks kunsti või ehteid, võite kaaluda HO5-poliitikat, millel on avatud rünnakute poliitika nii oma kodu kui ka oma omandi struktuuri jaoks. Samuti võite kaaluda HO8-poliitikat, kui elate ajaloolises piirkonnas, kuna see hõlmab kõige ulatuslikumaid taastamiskulusid. Tüüpiliselt piisab HO3 poliitikast enamiku majaomanike jaoks.

Tegutsema

Esialgse vähe uurimine võib säästa tuhandeid koduomanike kindlustust. Soovitan teil kutsuda hinnapakkumisi ja töötada agentiga, kes võtab aega, et teie poliitika täielikult mõistaks. Massachusetts on ilus riik; õnnitleme siin kodu omamist! Eespool toodud vihjeid aitab teil leida parim kinnisvaraomanike kindlustuspoliis, et seda kaitsta.

Freshome'i peamised soovitused: AllstateAmicaLiberty MutualAAAUSAAChubb