Ülaltoodud hinnapakkumised on HO3-poliitika jaoks kõige põhjalikumad ja populaarsemad kõigi koduomanike kindlustuspoliiside osas. HO3-poliitika on teie vara "avatud riskide" poliitika ja teie omandiõiguse "nimega seotud riskide" poliitika kombinatsioon. Oht on sündmus, mis võib põhjustada kahju, näiteks tuule- või tulekahju. Avatud rünnakute poliitika tähendab seda, et teid katab mis tahes tüüpi ohtude eest, välja arvatud need, mis on selgesõnaliselt loetletud. Kodukindlustuse puhul on läbipaistvus hea asi. Teie vara on hõlmatud nimega rünnakutega; see tähendab, et neid käsitletakse ainult teie poliisis selgesõnaliselt loetletud ohtude eest.

Kõikidel neil ettevõtetel on selles äris palju kogemusi. Liberty Mutual, eelkõige ei ole mitte ainult odavaim lahendus, vaid ka ulatuslik katvus. Ettevõttel on isegi programm "Emergency Home Repair Service", mis aitab teil hädaabiteenuse pakkuja kaotuse korral leida. Ka "Loss forgiveness Program" on unikaalne Liberty Mutual; see tagab, et teie lisatasu ei suurene pärast esimest kaotust. Veebipõhised tipptasemel tööriistad ja suurepärane klienditeenindus on veel mõned põhjused, miks Liberty Mutual kaaluda.

Mida peaks teadma enne tsiteerimist

Siin on, mida peate teadma enne, kui hakkate koguma hinnapakkumisi.

Ideaalse katvuse leidmine

Enne majaomanike kindlustuspoliisi osteerimist on oluline teada, mis on teie ideaalne tase. Puudub ühesuurune lähenemine, kuna iga maja ja majaomaniku isiklik eelistus on erinev.

Suurem osa teie valitud kindlustuskaitse määrab teie lisatasu. Üks tähtsamaid asju tuleb märkida, et teie katvuse tase peaks olema asendamiskulu puhul - kui palju see maksaks teie kodu, sh tööjõu taastamiseks, aga mitte teie kodu tegelik väärtus. Asenduskulud on kahte liiki:

• Tagatud asenduskulude katvus. Kindlustusandja maksab oma kodu taastamiseks sõltumata kuludest. Seda tüüpi on tänapäeva kindlustusturul raske leida.
• Laiendatud asenduskatted. Selle võimaluse korral piirdub kindlustusandja asendusmaksuga 125 protsenti kodu kindlustusväärtusest.

Lisaks nendele kahele valikule võite valida ka niinimetatud Guard Inflation Guarantii, mis tagab, et teie kodu kindlustusväärtust värskendatakse turuväärtuse alusel.

Õige valiku valimine on teie kodu kaitsmiseks hädavajalik.Paljud inimesed otsustavad oma kodu kindlustada ainult nende poolt makstud summa eest, kuigi taastamismaksumus võib kaotuse korral olla oluliselt suurem. Hüpoteeklaenuandjad nõuavad, et te ostaksite poliitika, mis on lihtsalt nende huvide katmiseks (mitte tingimata ümberkorraldusteks), mis võib katastroofi tagajärjel suurt rahalist koormust jätta. Selleks, et vältida sellistesse finantsõnnetusse pääsemist, on kõige parem mõista, mida teie poliitika hõlmab.

Coldwell Bankers Luke Thompson Griffith ja Blair ütles, et tähtis on teada, millised loodusõnnetused on hõlmatud poliitikaga ja katvuse ulatusega. Ta julgustab teid küsima kindlustusagentidele õigeid küsimusi, enne kui otsustate, millist poliitikat osta. "Inimesed peaksid küsima selliseid küsimusi nagu" Mis juhtub, kui rahe on? "Ja" Kas kindlustusselts katab kogu katuse asendusväärtust või ainult amortiseerunud väärtuse? "Soovitas Thompson. Sellised küsimused võivad minna kaugele, et kindlustada, et kahju on täielikult kaetud.

Väärtuslike esemete kindlustamine

Kas teil on palju väärtuslikke esemeid, nagu esialgseid kunstiteoseid, heale ehtele ja pärasoovidele? Kui jah, siis on vaja poliitikat, mis asendaks nende kõrge väärtusega varade kogu hinna. Esiteks peate oma hindu hindama, kas kindlustusfirma või mõni muu hindaja. Seejärel peate kindlasti küsima oma kindlustusagendilt teie katvust, et lisada need eritükid. Kindlustusseltsil nimetatakse seda ka ajakavaks.

Kuidas on üleujutuste kindlustus?

Standardne majaomanike kindlustuspoliisid ei hõlma üleujutusi ega kahjustusi, mis tulenevad sademete äravoolu probleemidest. Seega peate ostma eraldi üleujutuskindlustuse esindajalt, kes töötab riikliku üleujutuskindlustuse programmi (NFP) raames, mille pakub föderaalvalitsus. On hea mõte kaaluda üleujutuskindlustust isegi siis, kui olete maja, ei ole olukord lagedal, kuna üleujutused on põhjustanud kahjutasu miljonites dollarites Kansase osariigis.

Kaasata vastutuskindlustust

Teie majaomanike kindlustus peaks ka kaitsma teid võimalike kohtuvaidluste eest, mis on seotud teie varale juhtuva vigastusega. Näiteks kui teie koer hammustab teie saatja oma vara, peaks teie kindlustus katma kõik juriidilised tasud või muud kahju, mida võite maksta.

Lühidalt öeldes, ole kindel, et teil on piisavalt katteid oma kodu asenduskulude, kõrge väärtusega esemete, vastutuskindlustuse ja üleujutuste kindlustuse osas. Töötage oma kindlustusseltsiga, et valida teile sobilik katvus.

Miks Kansase hinnad on nii suured?

Keskmiselt majaomanike kindlustusmakse Kansases on 1213 dollarit aastas, peaaegu 200 dollarit rohkem kui riigi keskmiselt 1034 dollarit. Seda kõrgemat määra saab seostada järgmiste teguritega:

• Kodu vanus. Keskmise kodu Kansas on 39 aastat vana. Kuna vanade kodude parandamiseks kulub rohkem, on teie lisatasu kõrgem, kui elate vanemas struktuuris.
• Kuritegevuse määr. Kannasas on kuritegevuse tase 6,8 inimesele 1000 inimese kohta, mis on veidi kõrgem kui riigi keskmiselt 5,2. Selle suurema kuritegevuse määra hüvitamiseks maksavad kindlustusseltsid rohkem preemiaid.
• Looduskatastroofid. Kõige olulisem põhjus, miks Kansas on kindlustusmakseid kõrgem, on loodusõnnetuste arv, mis tabavad päikeseenergia riigist igal aastal. Kansas asub koridoris, mida tuntakse nime all "Tornado Alley", kuna selle riigi osa ähmastavad sagedased tornaadod. Muud loodusjuhtumid, nagu näiteks tuul ja raev, suurendavad ka kindlustuskulusid.

Kinnisvara omanike kindlustuskate on viimase kümne aasta jooksul tõusnud. 2006. aastal oli kodukindlustuse keskmine maksumus 658 dollarit aastas; aastal 2014, oli see hüppas kuni 1050 dollarit aastas, vastavalt riikliku kindlustusvolinike assotsiatsiooni (NAIC) andmetele. Edaspidi on need määrad oodata vaid tõusma, kuna kindlustusseltsid esitavad kiiruse tõstmisele oma kahjumit, mis tulenevad sagedast ilmastikutingimustest.

Nende kõrgemate kulude hüppeliseks proovige kodukindlustuse pakkumist allahindluse saamiseks kasutada muud tüüpi kindlustusi (nt auto). Lisaks võite kaaluda ka heade äratuskellade, sulgurlukkide ja turvasüsteemide investeerimist, kuna need ohutusmeetmed aitavad ka kulusid vähendada.

KKK-d

Millised on üldised katvuse puudujäägid?

Paljud majaomanike kindlustuspoliisid ei paku tornaado leviala, nii et see on midagi, mida peate enne punktiirjoone allkirjastamist kontrollima. Kansas'is peate võib-olla ostma tornaadi leviku kindlast kõrgema riskikindlustusega tegelevalt äriühingult või erikindlustusseltsist, kus kõik majaomanikud osalevad. See on oluline vaatevälja lõhe ja see, mis võib teie rahanduses märkimisväärselt kahjustada, seda eriti arvestades, et igal aastal tabas Kansas keskmiselt 127 tornadod.

Mis on hailstorms, maavärinad ja metsatulekahjud?

Kasiisides on leivapiirkonnad levinud, kuid õnneks on need enamikku poliitikat hõlmanud tuulekahjustuste osas. Maavärinad ei kujuta endast suurt ohtu Kansas'is, hoolimata sellest, et riigil on ristkülikukujuline rike. Loodud tulekahjud tuleks ka teie poliisiga kajastada, kuid kindlasti küsige oma konkreetset agenti. .

Milline on parem: tegelik rahaline väärtus või asenduskulu?

Tegelik rahaline väärtus (ACV) on väljamakse tüüp, mis annab omanikule õiguse omandada vara amortiseeritud väärtusega võrdne summa. Teisest küljest on asendusmaksumus hüvitamine, mis on vajalik vara asendamiseks valitsevate hindadega. Kannasas on asendusmaksumus parem valik, kuna see riik on tornadooside ja rahevarude suhtes väga kaldeline.

Mida ma saan teha, et oma kindlustusmakse maksumust vähendada?

Lisatasu maksumuse vähendamiseks võite:

• Suurendage oma mahaarvatavat. Kui olete nõus maksma kõrgemat mahaarvamist, väheneb teie igakuine või aastane lisatasu.
• Parandage oma krediidiskoori. Kindlustusseltsid eeldavad, et madalama krediidiskooriga inimesed esitavad rohkem nõudeid; seega võtavad nad madalama krediidiskooriga inimestelt kõrgema lisatasu.
• Otsige allahindlusi. Mõned kindlustusseltsid üle allahindlused teatud grupi liikmeks saamiseks.
• Tihti vaadake oma poliitikat, et tagada, et maksate ainult selle eest, mida soovite.

Tegutsema

Lühidalt öeldes, koduomanike kindlustus on vajalik finantsinvesteering, mis on vajalik teie kodu kaitsmiseks loodusõnnetustest, mis Kansasist sageli löövad. Oluline on mõista, mis teie poliis hõlmab, nii et te ei satuks katastroofi tagajärjel ootamatu lõhe katvuse pärast. Enne kui otsustate, milline on teie jaoks kõige parem, räägi kindlustusagendiga ja saate hinnapakkumisi mitmetest erinevatest ettevõtetest.

Freshome soovitatud majaomanike kindlustusfirmad Kansasis: TalumajaAmicaLiberty Mutual